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2019 05-16

看季报中的金融亮点(财经眼)

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  金融业上市公司年报季报是一面镜子,既能反映行业发展成绩,也能从金融服务的变化中看到经济走势。截至4月底,上市商业银行和保险公司2018年年报和2019年一季度季报已公布完毕。从一季度季报中可以看出,金融行业延续良好发展势头,实现稳健较快增长。金融宏观政策发挥了怎样的作用?金融供给侧结构性改革进展如何?金融业如何更好为实体经济服务?从季报的金融亮点中,我们可以获悉这些问题的答案。

  近日,A股上市银行集中公布了今年一季度季报。季报显示,32家上市银行整体盈利能力持续增强,营业收入同比增长15.9%,高于2018年度增速7.5个百分点,资产质量持续改善。同时,越来越多的银行信贷资金流向民营企业和小微企业,滋养实体经济。

  浙江台州无线新能源科技有限公司是一家小型科技企业,拥有多项自有专利,但缺少资金购买原材料扩大生产,多年来一直靠自有资金稳健经营。“之前总认为自己公司小、没押品,很难从银行获得贷款。”公司总经理屈荣华说,没想到,最近泰隆银行了解到公司的产品和专利情况后,仅用了8天时间,就给他贷了一笔100万元的专利权质押贷款。

  去年以来,央行精准施策,实施多次降准,把资金活水引向实体经济。流动性合理充裕,银行自身的资金成本下降,营业收入实现较大增长,有了更大的空间给企业降息让利。

  数据显示,今年一季度五大行、股份行、城商行、农商行营业收入同比分别增长12.3%、21.9%、28.2%、26.4%,两位数的营业收入增长支撑银行业净利润增速较快增长,国有大行净利润增速为4.2%,股份行、城商行净利润增速恢复至10%以上。

  交通银行金融研究中心高级研究员武雯分析,相对于去年同期,流动性偏紧的状况明显改善,整个行业吸收存款压力减轻,负债成本下降。资金成本下降,而贷款利率水平相对平稳,自然带来收入的增长。

  “今年一季度人民币贷款和社会融资规模的增加,都明显高于去年同期。而随着前期减税降费等措施发挥作用,企业贷款需求显著恢复,为上市银行业绩改善奠定了坚实基础。” 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。

  中国银行业协会近日发布的《2018年中国银行业服务报告》显示,2018年银行业贷款增速达12.6%,为资产增速、负债增速两倍以上。与此同时,普惠型小微企业贷款增速达18.7%,约为资产、负债增速的3倍。“这说明银行业持续改进和提升了对实体经济,特别是小微企业的服务。”董希淼说。

  更多信贷资金投向实体经济,集中在国家重大战略和重点项目建设、民营小微企业、战略性新兴产业和消费升级等领域。

  今年的《政府工作报告》提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。国有大型银行成为支持小微企业的主力军。

  截至2018年末,工商银行民营企业贷款余额达1.78万亿元,较年初增加1100多亿元;单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元,增幅18.1%。今年一季度,这一趋势继续保持。

  农业银行副行长王纬表示,2019年农行将加大对重大项目和工程、传统制造业转型升级等领域的信贷支持。围绕经济转型升级,加大对战略性新兴产业、现代服务业等领域的信贷投放。继续支持“三农”和扶贫领域,加大普惠金融和民营企业领域的信贷投放。2018年,农业银行民营企业贷款余额占公司类贷款1/4,2019年还将计划新增1320亿元。

  建设银行首席财务官许一鸣表示,建行聚焦实体经济重点领域,服务国家重大战略,巩固基础设施领域贷款优势,支持生物、新能源、高端装备制造等战略性新兴产业,同时精准滴灌经济薄弱环节。

  过去一年,面对复杂严峻的国际国内环境,银行业发展面临一些新问题新挑战。各家商业银行加大不良贷款处置力度,整体资产质量持续改善。

  银保监会数据显示,2018年四季度末商业银行不良贷款率1.83%,较上季末下降0.04个百分点。今年一季度银行业整体资产质量维持稳定。

  银行也为可能发生的贷款损失计提了充足准备金。2018年四季度末,商业银行拨备覆盖率为186.31%,较上季末上升5.58个百分点。

  2018年中行通过多种方式化解不良资产1525亿元,同比增加180.72亿元,比上年增长13.45%。“中行将通过建设线上风控平台,利用大数据等手段优化风险监测预警机制,提升风险管理智能化水平。” 中国银行风险总监刘坚东表示。

  “上市银行需进一步提升风险防范意识和能力,严格实施全面风险管理,同时,加大不良资产处置力度,综合运用现金清收、重组重整、资产证券化等手段处置问题资产。此外,应尽快建设完善风险监测预警系统,结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。”董希淼说。

  今年一季度,保险业交出亮丽成绩单。银保监会日前公布的数据显示,一季度全行业共实现原保费收入16322亿元,比去年同期增长15.89%。其中,寿险业原保费收入10863亿元,同比增长14.34%。

  去年,全行业原保险保费收入仅同比增长3.92%,相比2017年18.2%的增速,跌落了不少。而从今年一季度数据看,保险业走出“谷底”的趋势已经比较明显。

  今年一季度保费增速“飘红”,与各公司积极备战、开发适销对路的产品有关。中国人寿、泰康人寿以及新华人寿新推出“预定利率可达4.025%,复利、保证领取20年”的定期年金,在短期利率下行情况下,较其他理财产品更有竞争力。另一“开门红”主打产品万能险在银行销售得较为火爆,保户投资款新增交费同比大增39.8%。此外,也有不少公司根据消费者保障需求,采取“理财型+保障型”并重发展的策略。

  “我们推出了一款特惠保险产品‘暖宝保’,开年一个多月就有640万人投保,这是目前市场上唯一一款0—100岁均可投保的出行意外险产品,成人只需19.9元/年。以前大家都把目光盯着大额、长期寿险,而这次实践证明,只要瞄准百姓的保障需求,‘另辟蹊径’也能有惊喜。”平安产险个人非车险部负责人说。

  一季报显示,5家上市险企保险业务保费收入及经营利润均比去年同期大幅增长。中国人寿、中国平安净利润分别同比增长92.6%和77.1%,其他上市险企也实现了两位数的净利润增长。一季度上市险企保费规模、利润双升,说明保险业“爬坡过坎”取得了初步胜利。

  结合2018年5家上市险企的年报数据来看,寿险公司普遍重视价值增长,大力发展保障型业务。

  比如,新华人寿近年来提升长期和保障型业务占比。2018年一举“逆袭”为利润增速第一,保费收入市场排名也上升1位。

  同样大刀阔斧转型的中国人寿,“一锤子大买卖”骤减,“细水长流小生意”渐多。今年一季度保费收入同比增长11.9%。

  一季度,健康险和意外险分别同比增长39.05%和24.16%,进一步强化行业“保险姓保”属性。

  财险市场的结构调整也在稳步推进。财产保险业务增速略有下降,但非车险业务市场份额同比提升4.68个百分点,车险“一险独大”的局面继续得到改观。

  值得注意的是,一季度外资寿险表现强劲,以63%的保费增速一洗往年乏力态势。业内人士认为,随着中国对外开放力度的加大,外资险企的市场份额有望进一步提升。

  截至今年3月末,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的年化总投资收益率分别为6.71%、5.1%、4.6%、4.2%,较去年底大幅提升。

  一直以来,险资都是资本市场重要的机构投资者。年初,银保监会表示,鼓励保险公司使用长久期账户资金,增持优质上市公司股票和债券,拓宽专项产品投资范围,加大专项产品落地力度。截至3月末,保险公司出现在409家上市公司前十大流通股股东名单上,持股总市值6458.91亿元,占A股流通市值1.42%。

  2018年,中国太保人工智能保险顾问“阿尔法保险”访问量突破650万人次,基于语音交互、图像识别等技术,机器人可实现多场景保险服务。中国平安的各金融科技与医疗科技战略持续深化,推动保险业务快速发展。平安产险可通过报案声纹识别是否为本人,以及情绪是否异常;通过定位和时间判定事故经过,包括查勘地点、报案时间和出险时间。

  以往,人们习惯于将“保费”“投资”比喻为保险业发展的两个轮子。如今,保险业已经步入保费、投资、科技“三轮”并驱的时代。

  今年一季度,保险监管继续加力,银保监会共处罚了36家保险公司、72家保险中介机构,合计罚没超过2400万元。

  在加大处罚力度的同时,相关“扎紧篱笆”的工作也在推进。一季度,《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》等重磅文件发布,开展保险销售人员和中介人员信息核实清查工作,向市场违规行为“亮剑”。银保监会多次发布保险消费警示,提醒消费者小心自媒体营销误导。

  “保险业发展越快,越需要监管部门在制度、技术和队伍方面加强建设。近两年,保险监管不仅在‘亡羊补牢’快速惩处违规机构方面反应迅速,相关‘防患未然’的工作也在提速,这一点应予点赞。”南开大学保险系主任朱铭来说。

  3月10日,在泰国曼谷,“天弦乐团”成员巴克瓦在泰国华侨崇圣大学的教室内排练曲目。修习泰国民乐的神猜是泰国华侨崇圣大学的一位音乐老师,他多年前偶然接触了古筝,便如着魔般走上了对中国乐器的求索之路。

  “魅力南京”文艺演出10日和11日在刚果(布)首都布拉柴维尔演出两场,中国南京市演艺集团演员的精彩表演为当地观众献上了一场充满东方风情的视听盛宴。

  当日,以“气象让世界更美好”为主题的北京世园会“世界气象组织荣誉日”活动在世园会园区举行。

  当日,入围第十八届群星奖的7个上海优秀原创节目在上海星舞台举行对公众免费开放的惠民展演。

  5月11日,在库尔勒火车站,货运检查员在检查W82523次货物列车状况。据新疆铁路部门介绍,南疆铁路于3月开行万吨实验列车,并于5月正式开行万吨货物列车,在南疆库尔勒至喀什、阿克苏至喀什等区段常态化开行,计划每天开行一至两列,实现客货列车畅通运行。

  5月11日,在常青街道姚公社区开展的“妈妈我爱你”主题活动中,小朋友给妈妈洗脚。新华社记者 刘军喜 摄5月11日,在常青街道淝南社区开展的“亲子趣味游戏”活动中,小朋友喂妈妈吃面。

  5月11日,几只鹭鸟在心圩江湿地嬉戏。 初夏时节,广西南宁市内河心圩江鹭鸟成群飞舞、觅食,为都市带来勃勃生机。

  时下,辽宁大连市旅顺口区二零三樱花园正值花期,盛开的樱花吸引游客前来观赏。

  贵州省赤水市竹海国家森林公园现有竹林面积10多万亩,崇山峻岭间居住着3000多名农民。近年来,赤水市旅游部门以“党建+旅游+扶贫”模式助推脱贫攻坚,投入资金对这里原有盘山公路进行升级改造,既提升了游客来竹海景区旅游的舒适度,又让当地农民种植的楠竹、竹笋等可以通过便捷的旅游公路运送出大山,不少山区农民还依托景区丰富的客源开办起农家乐,实现了“家门口”增收。

  亚洲是诸多古老文明的发祥地。千百年来,在人类发展的历史长河中,特色鲜明的各个文明绵延传承,相互融通,共同构成了五彩缤纷的世界。各美其美,美美与共。多彩亚洲,风情万种。

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